灣區(qū)潮起，揚(yáng)帆正其時(shí)。
2021年，粵港澳大灣區(qū)得關(guān)鍵詞是新使命、大未來(lái)。這一年，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》、《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開(kāi)放方案》相繼發(fā)布，跨境理財(cái)通正式起航……大灣區(qū)迎來(lái)新形勢(shì)、新變化，也迎來(lái)“雙循環(huán)”得新發(fā)展格局得歷史發(fā)展機(jī)遇。
那么，粵港澳大灣區(qū)是如何深化創(chuàng)新發(fā)展，如何感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持金融新動(dòng)能，如何加快互聯(lián)互通？今年，粵港澳大灣區(qū)也交出一份怎樣得答卷？為此，南方都市報(bào)梳理了灣區(qū)金融2021年度較有代表得十件大事，并且綜合監(jiān)管、行業(yè)高管以及可能學(xué)者得意見(jiàn)及建議進(jìn)行解讀。
橫琴、前海兩個(gè)合作區(qū)建設(shè)：充滿想象空間得夢(mèng)幻聯(lián)動(dòng)
今年9月，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開(kāi)放方案》正式公布。
對(duì)于橫琴粵澳深度合作區(qū)而言，系列政策含金量之高，改革開(kāi)放力度之大，發(fā)展舉措之利好，前所未有。其中，《方案》提及創(chuàng)新跨金融管理、推動(dòng)金融市場(chǎng)率先高度開(kāi)放更是充滿想象空間。
解讀：粵澳金融業(yè)深度合作由來(lái)已久。廣東銀保監(jiān)局黨委委員、副局長(zhǎng)陳曉勇接受感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持采訪時(shí)表示，粵澳金融業(yè)在推動(dòng)金融資源集聚、金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、深化粵澳金融互聯(lián)互通、促進(jìn)監(jiān)管交流合作等方面已取得多項(xiàng)成果和創(chuàng)新。
人行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥接受感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持采訪時(shí)表示，將深入推進(jìn)粵澳金融合作與發(fā)展，結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，爭(zhēng)取更多便利化改革政策落地，穩(wěn)步推動(dòng)粵澳貿(mào)易投融資便利化水平提升。
對(duì)于前海合作區(qū)而言，發(fā)展空間進(jìn)一步擴(kuò)展，總面積由14.92平方公里擴(kuò)展至120.56平方公里。開(kāi)發(fā)建設(shè)前海合作區(qū)是支持香港經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、提升粵港澳合作水平、構(gòu)建對(duì)外開(kāi)放新格局得重要舉措，對(duì)增強(qiáng)香港同胞對(duì)祖國(guó)得向心力具有重要意義。
廣東省“十四五”《規(guī)劃綱要》：金融單獨(dú)成章
今年4月，《廣東省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃綱要》）正式發(fā)布。
《規(guī)劃綱要》首次將金融內(nèi)容獨(dú)立成章，從構(gòu)建區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展等四個(gè)方面，為未來(lái)一段時(shí)間廣東深化金融改革創(chuàng)新提供了堅(jiān)強(qiáng)得保障。
解讀：當(dāng)前，廣東緊抓住“雙區(qū)”建設(shè)得歷史性機(jī)遇，加快建設(shè)金融強(qiáng)省，力爭(zhēng)從金融大省邁向金融強(qiáng)省。
廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)粵港澳大灣區(qū)研究院院長(zhǎng)申明浩對(duì)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持表示，在金融領(lǐng)域方面，除了為潛力企業(yè)提供資金扶持外，我們也要在可以化賦能方面加大支持，尤其是幫助創(chuàng)業(yè)者完善公司治理結(jié)構(gòu)和管理體系等。這些金融方面得支持，對(duì)于大灣區(qū)獨(dú)角獸企業(yè)得誕生，包括更多得斑馬和瞪羚式企業(yè)得高速成長(zhǎng)，都是有幫助得。
跨境理財(cái)通：?jiǎn)⒑綖硡^(qū)財(cái)富新時(shí)代
今年9月10日，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則 》正式印發(fā)，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)進(jìn)入實(shí)際操作階段，并拉開(kāi)了粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品得序幕。
自2021年10月19日粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地以來(lái)，共17家境內(nèi)銀行為個(gè)人投資者辦理北向通業(yè)務(wù)，21家境內(nèi)銀行為個(gè)人投資者辦理南向通業(yè)務(wù)，內(nèi)地與港澳投資者踴躍參與。開(kāi)通首月，跨境理財(cái)通累計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模突破2億元人民幣。后續(xù)“跨境理財(cái)通”進(jìn)入穩(wěn)健增長(zhǎng)階段。
解讀：恒生華夏首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王丹接受感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持采訪時(shí)表示，目前處于華夏金融開(kāi)放得關(guān)鍵窗口期，資本流入華夏動(dòng)能很強(qiáng)，外資金融機(jī)構(gòu)都增大了資產(chǎn)配置中投資華夏內(nèi)地市場(chǎng)得權(quán)重。同時(shí)，內(nèi)地居民需要有更豐富、成熟得投資渠道和產(chǎn)品，跨境理財(cái)通將是促進(jìn)資本雙向流動(dòng)得關(guān)鍵一步。
QDLP試點(diǎn)擴(kuò)容：推動(dòng)金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放
今年11月，廣東省地方金融監(jiān)督管理局正式發(fā)布《廣東省開(kāi)展合格境內(nèi)有限合伙人境外投資試點(diǎn)工作暫行辦法》，這意味著，QDLP由深圳試點(diǎn)推廣至全省試點(diǎn)。
根據(jù)要求，參與QDLP試點(diǎn)得資金除可投資于境外非上市公司股權(quán)外，還可投資于境外上市公司非公開(kāi)發(fā)行和交易得股票和債券、境外證券市場(chǎng)、境外股權(quán)投資基金和證券投資基金以及大宗商品和金融衍生品等；QDLP試點(diǎn)得對(duì)外投資額度實(shí)行余額管理，可在其設(shè)立得各試點(diǎn)基金之間靈活調(diào)劑單只基金對(duì)外投資額度。
解讀：廣東省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)童士清在發(fā)布會(huì)上表示，QDLP試點(diǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)得對(duì)外投資方式，在主體和投資范圍層面進(jìn)行了進(jìn)一步全面得放開(kāi)，投資運(yùn)作主體以私募型機(jī)構(gòu)為主，投資范圍既包括一級(jí)市場(chǎng)，也包括二級(jí)市場(chǎng)，投資方式更為靈活。與此同時(shí)，QDLP試點(diǎn)將拓寬境外投資范圍，提升資產(chǎn)配置效率，提供滿足居民與企業(yè)財(cái)富管理需求得金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好推動(dòng)廣東企業(yè)“走出去”。
廣州期貨交易所：打造期貨行業(yè)“廣州價(jià)格”
自國(guó)務(wù)院同意研究設(shè)立廣州期貨交易所僅過(guò)去不到一年，廣東期貨交易所順利于今年4月揭牌亮相，成為華夏內(nèi)地得第5家期貨交易所。
同時(shí)，廣州期貨交易所是華夏第壹家混合所有制得交易所，股東構(gòu)成多元，包括證監(jiān)會(huì)管理得四家期貨交易所，廣東國(guó)資企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和境外企業(yè)。
解讀：廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)粵港澳大灣區(qū)研究院院長(zhǎng)申明浩對(duì)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持表示，廣州、深圳、香港這三個(gè)大灣區(qū)得主要港口城市堪稱世界前十大港口，集裝箱吞吐量很大 。因此，期貨交易市場(chǎng)在大灣區(qū)具有非常良好得條件，在廣州設(shè)立期貨交易中心也是非常好得。廣深港三個(gè)城市更均衡得發(fā)展、錯(cuò)位發(fā)展、補(bǔ)足大灣區(qū)得不足，這是非常好得機(jī)會(huì)。
據(jù)了解，廣期所定位于創(chuàng)新型交易所，交易品種與此前四大期貨交易所具有明顯差異。廣州期貨交易所總經(jīng)理朱麗紅曾表示，根據(jù)證監(jiān)會(huì)批復(fù)得廣州期貨交易所兩年品種上市計(jì)劃，產(chǎn)品布局主要涉及4大板塊、一共16個(gè)品種。其中，碳排放權(quán)期貨等綠色發(fā)展類產(chǎn)品是核心戰(zhàn)略板塊。圍繞可持續(xù)發(fā)展，廣州期貨交易所還將推動(dòng)二次能源——電力期貨，以及與新能源有關(guān)得工業(yè)硅、多晶硅、鋰、稀土、鉑和鈀等金屬品種得上市。
廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)、廣州華南財(cái)富管理中心研究基地主任易行健向感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持表示，廣州期貨交易所得建設(shè)能夠彌補(bǔ)大灣區(qū)目前金融交易所得短板，有利于大灣區(qū)建設(shè)分工合理、合作共贏得國(guó)際金融樞紐。同時(shí)，廣州期貨交易所得建設(shè)不但能夠促進(jìn)包括法人金融機(jī)構(gòu)與金融資本得進(jìn)一步區(qū)集聚，而且能夠吸納和培育更多得高層次金融人才。
已報(bào)送創(chuàng)建科創(chuàng)金融試驗(yàn)區(qū)方案：發(fā)展灣區(qū)科創(chuàng)金融
今年5月28日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于省政協(xié)第十二屆三次會(huì)議第20210604號(hào)提案會(huì)辦意見(jiàn)得函提及，“
珠三角地區(qū)要攜手港澳共建大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐，提升廣州、深圳金融中心城市能級(jí)，依托廣深港澳科技創(chuàng)新走廊大力發(fā)展科創(chuàng)金融（已向China報(bào)送創(chuàng)建科創(chuàng)金融試驗(yàn)區(qū)方案）。支持汕頭、湛江完善及金融服務(wù)功能，增強(qiáng)省域副中心城市金融輻射能力。”
解讀：廣東省政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、原廣東省社會(huì)科學(xué)院院長(zhǎng)王珺對(duì)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持表示，對(duì)廣東制造業(yè)而言，“保持制造業(yè)占比基本穩(wěn)定”得關(guān)鍵是加快戰(zhàn)略性新興制造業(yè)得快速成長(zhǎng)與發(fā)展。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)與發(fā)展得越快、越有效，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中所占得比重越高，制造業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換就會(huì)越快，一些傳統(tǒng)制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降得同時(shí)，戰(zhàn)略性新興制造業(yè)能快速興起，從而支撐起制造業(yè)占比得基本穩(wěn)定。
廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)粵港澳大灣區(qū)研究院院長(zhǎng)申明浩亦對(duì)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持表示，接下來(lái)，大灣區(qū)應(yīng)當(dāng)率先擔(dān)負(fù)起建設(shè)China科學(xué)中心等基礎(chǔ)科學(xué)研發(fā)平臺(tái)得重任，突破技術(shù)封鎖，提升我們得產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)能力。
值得感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持得是，近年來(lái)，廣東省地方金融監(jiān)管局大力優(yōu)化金融資源配置，積極發(fā)展普惠金融、科技金融，提高金融支持覆蓋廣度和精準(zhǔn)性，取得了顯著成效。
專屬重疾險(xiǎn)周年成效：給灣區(qū)居民定做得保險(xiǎn)
從上年年11月15日首單承保落地珠海，一年來(lái)，大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)已承保7.41萬(wàn)人次，保費(fèi)收入4.08億元，提供重疾風(fēng)險(xiǎn)保障246億元，已經(jīng)成為大灣區(qū)居民投保得主流選擇。
在早些時(shí)間里，發(fā)布大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品得均為中資人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。如今，已有合資人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始推出大灣區(qū)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，各類型人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、跟進(jìn)大灣區(qū)專屬重疾產(chǎn)品上同步提速。
解讀：各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早已積極備戰(zhàn)灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。廣東銀保監(jiān)局接受南都采訪時(shí)表示，自上年年11月13日備案可以嗎大灣區(qū)專屬重疾產(chǎn)品以來(lái)，廣東銀保監(jiān)局已備案13家保險(xiǎn)公司共22款大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。從上年年11月15日首單承保落地珠海，一年來(lái)，大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)已承保7.41萬(wàn)人次，保費(fèi)收入4.08億元，提供重疾風(fēng)險(xiǎn)保障246億元，已經(jīng)成為大灣區(qū)居民投保得主流選擇。
廣東銀保監(jiān)局在已更新采訪表示，部分大灣區(qū)專屬產(chǎn)品在保障責(zé)任更多、蕞高賠付保額倍數(shù)更高得情況下，較其可比得華夏版產(chǎn)品費(fèi)率仍便宜5%—10%，一些產(chǎn)品萬(wàn)元保額費(fèi)率水平已經(jīng)低于香港主流重疾產(chǎn)品。
金融信貸嚴(yán)監(jiān)管：嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)
“房住不炒”，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展已成為房地產(chǎn)業(yè)務(wù)得重中之重。
今年3月下旬，銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、華夏人民銀行等三部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域得通知》后， 深圳金融監(jiān)管部門聯(lián)合市住房建設(shè)局，立即部署轄內(nèi)銀行開(kāi)展專項(xiàng)排查，派出檢查組對(duì)部分銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。經(jīng)過(guò)多輪滾動(dòng)排查和監(jiān)管核查，截至今年8月初，共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
解讀：今年10月，深圳銀保監(jiān)局等三部門發(fā)布得《關(guān)于推動(dòng)金融業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局得指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，嚴(yán)控房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)加大房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)檢查力度，嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)貸款集中度高得機(jī)構(gòu)，要積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步減少對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)得依賴。
感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持從廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至9月末，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款比重同比下降1.5個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人住房貸款首套房占比超過(guò)90%，住房租賃市場(chǎng)貸款快速增長(zhǎng)。 廣東銀保監(jiān)局局長(zhǎng)裴光在座談會(huì)上表示，增強(qiáng)憂患意識(shí)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)防房地產(chǎn)、地方政府隱性債等“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)根基，保持案防高壓態(tài)勢(shì)。
關(guān)切“一老一少”群體：推出養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品
據(jù)深圳銀保監(jiān)局披露，12月6日，建信理財(cái)和招銀理財(cái)首批發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品共2支。
此前，深圳銀保監(jiān)局建立養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作專班，有序推進(jìn)試點(diǎn)工作，指導(dǎo)理財(cái)公司按照試點(diǎn)要求并充分結(jié)合深圳城市特點(diǎn)，研究制定養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)方案，推動(dòng)產(chǎn)品首次。
解讀：就廣東而言，各類“適老化”問(wèn)題亦得到了有效得解決。感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持唯一從廣東正和消保中心獲悉，廣東正和消保中心共收到投訴案件139件，案件相關(guān)老人得平均年齡為66歲，結(jié)案128件，和解51件，和解率39.84%。其中，60歲及以上老年人群得投訴案件中，銀行案件26宗，保險(xiǎn)案件113宗。
當(dāng)前，多位接受感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持采訪得監(jiān)管人士均表示，監(jiān)管以及行業(yè)均感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持“一老一少”重點(diǎn)人群，推進(jìn)金融知識(shí)教育，培養(yǎng)財(cái)商素養(yǎng)。開(kāi)展老年人金融知識(shí)教育，推動(dòng)老年人友好型金融服務(wù)建設(shè)，幫助老年人縮小“數(shù)字鴻溝”。
中概全面納入監(jiān)管前置審批：中概股港交所上市門檻提高
今年12月24日，華夏證監(jiān)會(huì)公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市得管理規(guī)定(草案征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《管理規(guī)定》)和《境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市備案管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《備案辦法》)。
解讀：“新規(guī)落地有利于明確上市流程，對(duì)于顯然符合新規(guī)要求得公司提供清晰得可操作指引。” 中信證券非銀團(tuán)隊(duì)發(fā)表研報(bào)指出，自2021年7月中概股監(jiān)管不確定性增強(qiáng)以來(lái)，境內(nèi)企業(yè)赴境外上市數(shù)量銳減。潛在上市公司觀望情緒濃厚。
LP智庫(kù)創(chuàng)始人國(guó)立波今日向感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持表示，過(guò)去，境內(nèi)企業(yè)通過(guò)VIE架構(gòu)在美國(guó)上市，實(shí)質(zhì)上是在特定時(shí)代背景下，因?yàn)槿A夏證券市場(chǎng)體制發(fā)展不完善，無(wú)法匹配互聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)企業(yè)得融資需求，而做得創(chuàng)新之舉。但同時(shí)也帶來(lái)國(guó)內(nèi)信息安全和境外投資者利益上得隱患。這次有關(guān)文件得出臺(tái)，對(duì)境外投資者釋放了一個(gè)積極得信號(hào)，給境外投資者足夠得制度保障。
證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在答感謝問(wèn)時(shí)表示，China擴(kuò)大資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放得方向不會(huì)改變，支持企業(yè)依法合規(guī)到境外上市、用好兩種資源得態(tài)度不會(huì)改變，規(guī)范得目得是為了促進(jìn)發(fā)展。
采寫：感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持 許爽 周亮
