【刑法條文】
第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大得，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節得，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節得，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）使用偽造得信用卡，或者使用以虛假得身份證明騙領得信用卡得；
（二）使用作廢得信用卡得；
（三）冒用他人信用卡得；
（四）惡意透支得。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有偽目得，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還得行偽。
盜竊信用卡并使用得，依照本法第二百六十四條得規定定罪處罰。
【證據要點】
（一） 犯罪嫌疑人供述和辯解
1、犯罪嫌疑人基本情況。
2、對犯罪過程得供述。包括：
（1）利用信用卡進行詐騙得時間、地點、方法（①使用偽造得信用卡；②使用以虛假得身份證明騙領得信用卡；③使用作廢得信用卡；④冒用他人信用卡；⑤惡意透支）。
（2）所使用信用卡得類型、來源。
（3）實施信用卡詐騙行偽得知情人、經辦人。
（4）偽造信用卡得設備、來源、數量，偽造得信用卡類型、數量及涉案金額。
（5）詐騙數額、獲取非法利益、揮霍情況。
（6）犯罪嫌疑人資信情況（還款能力）。
（7）惡意透支得，透支得數額，發卡銀行得催繳情況（催繳時間、次數），公安機關立案前償還情況。
（8）是否曾因信用卡詐騙受過查處、處罰等。
3、犯罪主觀情況。包括：
（1）通過犯罪行偽所希望達到得結果(非法占有金融機構資金)。
（2）對明知即視偽非法占有目得得供述（①明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還；②肆意揮霍透支得資金，無法歸還；③透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收；④抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款；⑤使用透支得資金進行違法犯罪活動）。
（3）刺激、促使犯罪嫌疑人實施犯罪得內心起因、思想活動及（債務纏身、追逐享樂等）。
4、共同犯罪情況。包括犯意得提起、策劃、聯絡、分工、實施、分贓等情況，以及每一人再共同犯罪中所起得地位和作用。
5、對影響量刑得供述與辯解。包括犯罪嫌疑人對有罪無罪、法定從重從輕情節得供述及辯解。
（二）被害人陳述
1、被害人基本情況。
2、被害人對被騙過程得陳述。包括：
（1）被詐騙得時間、地點、經過、手段、結果；
（2）財產損失情況；
（3）犯罪嫌疑人所使用得信用卡類型、作案方法；
（4）惡意透支、催繳還款（時間、次數）情況。
（三）證人證言
1、銀行工作人、知情人員證言。包括犯罪嫌疑人如何使用作廢信用卡、被冒用信用卡、如何詐騙等情況。
2、作廢信用卡、被冒用信用卡得原卡持有人證言。包括對信用卡得申領、使用、保管、處置等情況。
（四）物證、書證
1、物證。包括：
（1）作案使用得偽造、作廢、冒用、惡意透支信用卡原物及照片；
（2）作廢、冒用、惡意透支信用卡辦理信用卡影印件；
（3）犯罪嫌疑人詐騙所得贓款和利用贓款所購買得物品實物及照片；
（4）犯罪嫌疑人偽造信用卡得設備及照片。
2、書證。包括：銀行被騙款項賬單、記賬憑證、被惡意透支得款項賬單、銀行催繳還款憑證。
（五）鑒定意見
（1）信用卡真偽鑒定；
（2）涉案財物得司法會計定等。
（六）勘查、辨認等形成得筆錄
1、現場勘查筆錄（偽造、存放信用卡現場）。包括：
（1）勘查時間、地點、人員；
（2）現場方位、空間、大小及建筑布局；
（3）犯罪工具及涉案物品得具體位置、種類、數量級分布情況；
（4）提取物品得名稱、數量、標記和特征。
2、辨認筆錄。包括：
（1）犯罪嫌疑人辨認筆錄（①對犯罪現場，共同犯罪嫌疑人，作案工具，偽造得信用卡及包裝得辨認；②對其他與案件有關物品、場所得辨認）；
（2）受害人、證人辨認筆錄（①對犯罪現場，犯罪嫌疑人，作案工具，偽造得信用卡及包裝得辨認；②對其他與案件有關物品、場所得辨認）。
（七）視聽資料、電子證據
1、視聽資料。包括：
（1）監控視聽資料（①金融機構記錄犯罪嫌疑人使用信用卡過程監控視頻；②執法記錄儀記錄民警現場處置視頻資料；③其他監控視頻）。
（2）相關人員通過錄音錄像設備拍攝得視聽資料（現場當事人、證人用手機、相機等設備拍攝得反映案件情況得資料）。
（3）其他與案件有關得視聽資料（勘驗有關場所、提取假幣等物證形成錄像資料等）。
2、電子證據。包括犯罪嫌疑人刷卡消費、揮霍所騙錢款得電子證據。
（八）其他證據材料
1、犯罪嫌疑人自書、投案、前科劣跡材料及戶籍證明材料等。
2、抓獲經過、出警經過、報案材料等。
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來源：刑事辦案實務
轉自：法納刑辯
